Wednesday, 16 August 2017 08:18:14

8 Asuransi Mobil All Risk Terbaik + Review Lengkap

Advertisement

Review 8 asuransi mobil all risk terbaik - Semakin besar tingkat kecelakaan di kota-kota besar yang disebabkan tingginya angka kepemilikan kendaraan pribadi, terutama mobil, menjadikan banyak kalangan masyarakat pada akhirnya memilih untuk mendaftarkan mobilnya ke penyedia jaminan proteksi atau asuransi kendaraan. Memang pada umumnya saat membeli mobil secara non-tunai alias kredit, mobil sudah disertai dengan jaminan asuransi. Namun tidak ada salahnya sebagai pengendara wajib mengetahui asuransi mobil manakah yang tepat dan sesuai dengan kebutuhan dan anggaran Anda.

Asuransi Mobil All Risk Terbaik

Asuransi Mobil All Risk Terbaik

Asuransi Mobil Terbaik : Kriteria dan Aspek Pendukung

Sebelum memilih asuransi mobil terbaik, pastikan terlebih dahulu pengetahuan tentang jenis perlindungan yang tercantum pada produk asuransi mobil. Hal ini sangat membantu pengendaran untuk mendapatkan manfaat maksimal yang sesuai dengan ekspektasi.

Bagi Anda yang belum pernah menggunakan asuransi mobil dan bingung mentukan kriteria bagaimana asuransi mobil yang baik maka berikut ini daftar hal-hal yang perlu Anda pertimbangkan.

  • Kredibilitas perusahaan penyedia asuransi mobil
  • Reputasi baik dan pelayanan memuaskan
  • Kekuatan finansial perusahaan asuransi
  • Kemudahan prosedur pengajuan klaim
  • Rasio keluhan dan review dari konsumen
  • Penetapan besaran premi
  • Jaringan layanan perusahaan asuransi
  • Kredibilitas bengkel rekanan
  • Fitur dan layanan ekstra yang ditawarkan produk asuransi mobil

Asuransi mobil yang tersebar di Indonesia saat ini pada umumnya menyajikan 2 skema dalam pemberian jaminan dan ganti rugi yang timbul akibat adanya kerusakan baik sebagian maupun keseluruhan bagian mobil, yaitu TLO (Total Lost Only) dan All Risk.

Pada ulasan kali ini, kami akan sajikan Daftar Asuransi Mobil All Risk terbaik yang ada di Indonesia, sehingga dapat menjadi pertimbangan dalam menentukan jaminan perlindungan/proteksi pada aset berharga kendaraan pribadi Anda.

Asuransi All Risk : Kelebihan dan Kekurangan

Seperti yang dijelaskan sebelumnya, bahwa terdapat 2 skema yang diberikan penyedia asuransi mobil, yaitu TLO atau Total Lost Only dan All Risk. Apa bedanya?

Klaim yang diajukan jenis produk asuransi mobil TLO hanya dapat diajukan bila terjadi kerusakan/kehilangan total melebihi 75%. Yang berarti jika kerusakan atau kehilangan yang terjadi kurang dari 75% maka klaim tidak akan dilayani. Dengan begitu, premi yang dibayarkan pun lebih murah daripada jenis produk asuransi mobil All Risk.

Asuransi Mobil

Meski premi yang ditentukan produk asuransi mobil All Risk lebih mahal, namun manfaat dan jaminan proteksi yang ditawarkan jauh lebih komplit. Asuransi mobil All Risk yang biasa disebut juga dengan Comprehensive, memberikan pembayaran klaim untuk segala jenis kerusakan mulai dari kerusakan ringan (lecet atau baret) hingga paling berat (100% kerusakan).

Premi Asuransi Mobil All Risk

Rate asuransi yang dikenakan pada All Risk kisaran 2,5% – 3,5% untuk harga mobil sampai 500 juta. Pada produk asuransi mobil tertentu, ada yang memberikan rate 1,5% untuk mobil berharga lebih dari 500 juta. Rate asuransi ini bisa bervariasi menyesuaikan jenis mobilnya. Sedangkan premi yang dibayarkan menyesuaikan jenis, tahun, dan plat mobil.

Jika harga mobil terhitung tinggi dan membutuhkan biaya mahal meski kerusakan hanya baret lecet, maka sebaiknya memilih skema asuransi All Risk. Kebijakan yang diterapkan pada perhitungan tiap skema bisa berbeda-beda tergantung dari perusahaan penyedia asuransi. Mari simak contoh perhitungan skema asuransi mobil All Risk berikut ini!
Secara umum, skema perhitungan besaran premi yang harus dibayarkan adalah:

Rate Asuransi (%) x Harga Mobil

Contoh: Nasabah membeli mobil Honda Mobilio E M/T seharga 197 juta rupiah dengan rate asuransi sebesar 2,5%. Maka premi (tanpa biaya administrasi) yang dibayarkan senilai

2,5% x Rp 197.000.000,- = Rp 4.925.000,-

Berdasarkan perhitungan diatas, dapat disimpulkan bahwa beban finansial berbanding dengan resiko kerusakan. Mobil baru tentu membutuhkan biaya yang tinggi meski kerusakan hanya lecet atau baret. Hal ini tetap menjadi pertimbangan yang penting saat mendaftarkan mobil pada jenis produk asuransi All Risk.

Proteksi Asuransi Mobil All Risk

Apakah semua resiko kerusakan ditanggung oleh jenis produk asuransi mobil All Risk? Ternyata tidak. Skema All Risk mengganti kerugian akibat kerusakan ringan sampai berat, baik karena kejatuhan benda, kebakaran, tindak kriminal (selain terorisme dan sabotase), tabrakan, benturan dan kecelakaan lalu lintas lainnya.

Proteksi asuransi mobil all risk tidak meliputi:

  • Kerusakan akibat bencana alam
  • Kerusakan akibat kerusuhan
  • Sabotase atau terorisme

Sedangkan di Indonesia, kerusakan akibat bencana alam sangat sering terjadi. Maka, perusahaan asuransi mobil menyediakan perluasan rate asuransi All Risk yang nilainya berbeda-beda, dengan kisaran kurang dari 0,5%. Sehingga hitungan premi yang dibayarkan menjadi:

Jumlah Total Rate Asuransi (Rate Asuransi awal + Rate Perluasan) x Harga Mobil

Mengacu pada contoh penghitungan pembayaran premi sebelumnya, jika pengendara mengambil rate perluasan untuk proteksi dari banjir (misal) sebesar 0,15% dan proteksi dari sabotase/terorisme sebesar 0,35%, maka premi yang dibayarkan sebesar:

(2,5% + 0,15% + 0,35%) x Rp 197.000.000,- = Rp 5.910.000,-

Dari sini, muncul beberapa dampak yang ditimbulkan jika pemilik mobil hanya berasumsi bahwa skema ini akan menjamin segala kerusakan mobil dan menggantinya sesuai dengan yang tercantum di polis. Padahal, jika pemilik mobil tidak teliti menyesuaikan kebutuhan mobil, maka akan timbul dampak sebagai berikut:

  • Manfaat yang berlebihan sehingga kadang manfaatnya tidak sesuai atau tidak ada satupun manfaat yang dipakai, padahal sudah membayar premi mahal
  • Belum tentu uang kembali (seperti halnya investasi) meski tidak mengajukan klaim sama sekali

Tips dan Cara Memilih Asuransi Mobil Yang Bagus

Pada poin sebelumnya telah kami ulas aspek-aspek yang berkaitan dalam memilih asuransi mobil terbaik. Aspek-aspek tersebut bisa didapatkan dari informasi yang beredar, baik dari bio perusahaan asuransi mobil maupun dari review nasabah atau pengguna. Kemudian pemilik mobil bisa menentukan manakah asuransi mobil yang bagus dan sesuai dengan kebutuhan.

Memang asuransi mobil yang bagus dengan skema All Risk memiliki jumlah bayar premi yang relatif tinggi, namun nilai ini sesuai dengan manfaat dan proteksi yang diberikan. Apalagi jika memiliki mobil dengan harga yang fantastis, tentunya skema All Risk menjadi pilihan terbaik.

Polis Asuransi Mobil

Dalam berasuransi, tentunya nasabah akan sering mendengar satu lagi istilah selain Premi, yaitu Polis. Apakah polis asuransi mobil itu?

Polis (policies) berarti sebuah perjanjian tertulis antara pihak penyedia asuransi dengan tertanggung (atau yang mendaftarkan asuransi dan membayar premi). Perjanjian ini berisikan kesepakatan dan bukti otentik pertanggungan yang sah.

Advertisement

Ketika pihak tertanggung (selanjutnya disebut pemegang polis) selesai melakukan perjanjian, maka akan mendapatkan polis standar asuransi kendaraan bermotor Indonesia. Nah, fungsi dari polis asuransi mobil ini adalah sebagai bukti tertulis atas jaminan pertangungan, bukti pembayaran premi, dan alat untuk menuntut perusahaan asuransi jika tidak memenuhi jaminan perlindungan atau tuntutan klaim dan ganti rugi atas mobil pemegang polis.

Biaya Klaim Asuransi Mobil

Biaya klaim asuransi mobil tentunya tergantung kebijakan masing-masing perusahaan asuransi dan umumnya bervariasi. Hal ini pun sudah tertera di polis asuransi mobil yang disepakati kedua belah pihak. Namun secara umum diketahui sekitar Rp 150.000,- hingga Rp 200.000,-. Pembayaran biaya klaim asuransi mobil pun terbilang mudah, hanya dengan datang ke perusahaan asuransi mobil dengan membawa persyaratan lengkap klaim. Dengan begitu, pengajuan klaim pun menjadi lebih mudah dan cepat.

Daftar Asuransi Mobil All Risk Terbaik

Setelah membahas tentang asuransi mobil All Risk hingga berapa biaya klaim asuransi mobil yang ditetapkan, berikut ini kami sajikan ulasan daftar asuransi mobil All Risk terbaik di Indonesia.

Asuransi Mobil Autocillin

Produk asuransi mobil Autocillin merupakan bagian dari produk unggulan perusahaan asuransi ADIRA Insurance. Produk Autocillin Classic memberikan proteksi lengkap bagi pemilik mobil termasuk didalamnya:

  • Penggantian barang pribadi (Personal Effect) dengan pembayaran lewat transfer ke pihak ketiga (TPL Direct Payment) serta mengganti biaya sewa kendaran secara penuh. Maksimum Rp 2.000.000,-
  • Penggantian mobil baru (New For Old) jika mobil mengalami kerusakan total 100% dalam kurun waktu 8 bulan pertama sejak mobil diasuransikan dengan harga dan merk yang sama
  • Autocillin Anchor Garage, Bengkel Rekanan Autocillin (Lifetime Guarantee pada Autocillin Garage, Car Progress Monitoring Service), STNK Renewal Service, serta Autocillin Rescue (Towing Car atau derek hanya terdapat di kota-kota tertentu).

Sedangkan dalam pemasarannya, produk Autocillin berskema All Risk memiliki 3 produk yang berbeda yaitu Paket Autocillin Comprehensive 1, Paket Autocillin Comprehensive 2 dan Paket Autocillin TLO.

Asuransi Mobil Sinar Mas

Sebagai bagian dari salah satu anak perusahaan asuransi terbesar di Indonesia, PT Sinar Mas MSIG, asuransi mobil Simasnet menawarkan produk asuransi dengan 3 jenis berbeda:

  • Jaminan Gabungan All Risk (Comprehensive) + TPL
  • Jaminan TLO + TPL
  • Dan jaminan TPL saja

Nah, untuk jaminan All Risk, asuransi mobil Sinar Mas menjamin kerusakan yang disebabkan oleh benturan, tabrakan, dan tergelincir di jalan; tindak kriminal oleh orang lain termasuk pencurian dan kekerasan kepada pengemudi dan penumpang; kebakaran mesin; tersambar petir; kecelakaan selama menggunakan feri atau alat penyebrangan antar pulau dibawah pengawasan Dirjen Perhubungan Darat dan kerusakan lainnya yang telah dicantumkan dalam Polis Asuransi Kendaraan Bermotor Simasnet.

Batas usia kendaraan yang ditentukan oleh asuransi mobil Sinar Mas dengan produk Simasnet untuk jaminan All Risk adalah 5 tahun. Apabila lebih dari 5 tahun maka dikenakan loading premi minimal 5% dari uang pertanggungan per tahun.

Untuk rate asuransi mobil yang ditentukan asuransi Simasnet, besarnya premi yang harus dibayarkan tergantung dari tingginya harga mobil. Bila harga mobil diatas 500 juta, asuransi mobil Simasnet memberikan rate 2,5% dan bila harga mobil kurang dari 500 juta maka rate yang ditawarkan adalah 3,25%. Maksimal jumlah pertanggungan per harga kendaraan adalah 1 milyar rupiah.

Asuransi Simasnet juga memberikan penggantian bagi pengemudi dan penumpang yang mengalami kecelakaan sesuai presentase dari jumlah uang pertanggungan berdasarkan continental scale, yaitu:

  • Meninggal karena kecelakaan sebesar 100%
  • Cacat seluruh tubuh akibat kecelakaan sebesar 100%
  • Cacat sebagian fungsi tubuh dibedakan menjadi beberapa kriteria: Kebutaan sebelah mata 40%, Tuli sebelah 20%, Tuli keseluruhan 50%, Kebisuan 50%, dan Impotensi 30%
  • Cacat kehilangan sebagian anggota tubuh juga dibedakan menjadi beberapa kriteria antara anggota bagian kanan dan kiri, berkisar dari 10%-60%

Asuransi Mobil Adira

Produk asuransi mobil ADIRA saat ini dinamakan Autocillin. Untuk mengakses asuransi mobil Autocillin dengan mudah, nasabah bisa mengunduh aplikasi terbarunya baik pada Google Play Store ataupun App Store, dengan nama Autocillin. Kemudahan dan kenyamanan dalam melaporkan klaim dapat dinikmati dengan mudah oleh nasabah, dalam satu sentuhan.

Asuransi Mobil ACA

PT Asuransi Central Asia menyajikan perlindungan pada aset kendaraan bermotor yang kerap disebut asuransi mobil ACA. Rupanya tidak hanya tipe mobo non truck saja yang dijamin, namun juga jenis mobil bertipe truck. Besaran premi yang dikenakan pun tergolong kecil, sehingga asuransi mobil ACA termasuk didalam asuransi mobil dengan bayaran premi termurah di Indonesia.

Besaran premi atau rate asuransi yang dikenakan pada nasabah dengan skema All Risk adalah:

  • 3% untuk mobil seharga kurang dari 100 juta
  • 2,5% untuk mobil seharga 100-150 juta
  • 2% untuk mobil seharga 150-300 juta
  • 1,75% untuk mobil seharga 300-500 juta
  • Dan 1,5% untuk mobil seharga diatas 500 juta

Sedangkan rate TPL atau perluasan jaminan All Risk asuransi mobil ACA adalah:

  • 0.15% untuk resiko bencana alam tsunami dan gempa bumi
  • 0.35% untuk resiko banjir
  • 0,35% untuk resiko huru-hara/kerusuhan
  • 0,15% untuk resiko terorisme dan sabotase

Asuransi Mobil Astra

Hingga saat ini, PT Asuransi Astra Buana masih unggul dengan produk asurasi mobil Astra Garda Oto yang mengusung skema Comprehensive/All Risk dan TLO serta memberikan kemudahan klaim asuransi mobil lewat 4 macam channel:

  • Aplikasi Garda Mobile Otocare yang tersedia di Google Play Store dan App Store
  • Strategic Service Points alias Garda Center yang berada di lokasi strategis
  • Online Claim via website resmi www.asuransiastra.com/en/garda-oto-insurance
  • Garda Siaga dan Akses 24 Jam dengan menelpon hotline 1-500-112 saat darurat. Garda Center segera mengirimkan layanan Emergency Roadside Assitance (ERA) dan Emergency Medical Assistance (EMA)

Garda Oto menerapkan durasi pengiriman polis hingga 14 hari dan rate asuransi All Risk sebesar 1,85% (update tahun 2016), serta rate perluasan:

  • 1% dari biaya ganti rugi Third Party Liability (TPL) apabila pemegang polis menabrak mobil lain. Misal biaya ganti rugi bengkel dari mobil yang ditabrak sebesar 1 juta, maka premi yang dibayarkan untuk rate perluasan asuransi mobil sebesar 1% x 1.000.000 = 10.000
  • 0,30% dari harga mobil apabila mobil rusak karena bencana alam dan kerusuhan
  • 0,05% dari harga mobil apabila mobil mengalami kerusakan atau hilang akibat tindak terorisme dan sabotase
  • 0,5% dari nilai pertanggungan pengemudi apabila pengemudi mengalami kecelakaan. Misal nilai pertanggungan pengemudi sebesar 10 juta, maka premi yang dibayarkan sebesar 0,5% x 10.000.000 = 50.000
  • 0,1% (per penumpang) dari nilai pertanggungan penumpang apabila penumpang mengalami kecelakaan. Misal dalam satu mobil terdapat 2 penumpang dan nilai pertanggungan sebesar 10 juta, maka premi yang dibayarkan adalah (0,1% x 2) x 10.000.000 = 20.000

Asuransi Mobil Allianz

Terpecaya sejak 1996, asuransi mobil Allianz juga memberikan 2 perlindungan bagi aset pribadi berupa mobil baik dalam skema All Risk maupun TLO. Untuk skema All Risk, update terakhir secara online, rate premi asuransi yang ditetapkan asuransi mobil Allianz adalah:

  • 2,215% untuk mobil seharga 150-300 juta dengan pembayaran premi perluasan untuk Jaminan Kecelakaan Personal, Medical Expense, dan TPL sebesar Rp 111.000,-
  • 2,217% untuk mobil seharga 300-500 juta dengan pembayaran premi perluasan untuk Jaminan Kecelakaan Personal, Medical Expense, dan TPL sebesar Rp 111.000,-
  • 1,670% untuk mobil seharga 500-800 juta dengan pembayaran premi perluasan untuk Jaminan Kecelakaan Personal, Medical Expense, dan TPL sebesar Rp 111.000,-

Produk unggulan dari asuransi mobil Allianz adalah Mobilku. Asuransi Mobilku memberikan perlindungan maksimal bagi aset mobil beserta pengendara dan keluarganya dengan perawatan maksimal hingga Rp 5.000.000 per kendaraan. Nasabah pun tak perlu kawatir karena jaringan asuransi Mobilku dari Allianz sudah tersebat merata di seluruh Indonesia.

Selain biaya premi All Risk yang tergolong relatif terjangkau, asuransi mobil Allianz juga menyediakan layanan ERA atau Emergency Roadside Assistance bagi nasabah yang mengalami masalah mendadak di jalan dengan tambahan biaya derek akibat kecelakaan maksimum sebesar 0,5% dari nilai pertanggungan. Nasabah pun bisa memilih diantara 3 layanan terbaik asuransi Mobilku dari Allianz:

  • Basic, meliputi layanan klaim di bengkel Authorized hingga umur mobil 3 tahun.
  • Standard, meliputi layanan klaim di bengkel Authorized hingga umur mobil 4 tahun.
  • Premiere (gabungan antara produk Basic dan Standard), meliputi layanan klaim di bengkel Authorized hingga umur mobil 5 tahun.

Asuransi Mobil Jasindo

Jasindo atau PT Asuransi Jasa Indonesia merupakan bentukan penyedia jasa asuransi yang dikelola oleh BUMN. Salah satu produk ritel yang disediakan asuransi Jasindo adalah proteksi pada aset keluarga dan mobil yang disebut asuransi Jasindo OTO, Jasindo OTO Plus (untuk alat berat, truck, bus) dan Jasindo Syariah. Asuransi mobil Jasindo telah menjadi bagian dari kepercayaan masyarakat hingga meraih predikat Most Trusted Company Based CGPI Award 2015.
Karena didirikan dari badan usaha negara, premi yang diterapkan asuransi mobil Jasindo tergolong relatif murah dan menjangkau segala lapisan. Sebelum membahas berapa rate asuransi mobil Jasindo OTO, simak syarat dan ketentuan untuk skema All Risk/Ciomprehensive berikut ini:

  • Maksimal usia mobil 10 tahun
  • Maksimal jumlah pertanggungan per harga kendaraan adalah 2 milyar rupiah

Asuransi mobil Jasindo OTO terbagi menjadi 3 paket Comprehensive, yaitu Paket Gold, Silver dan Classic. Rate yang dikenakan berkisar antara 1,5% hingga 2,5% dari harga mobil. Hanya, asuransi ini tidak menanggung beberapa hal diantaranya penggelapan atau penipuan, kecelakaan yang diakibatkan kelalaian pengemudi dalam pengaruh alkohol atau narkoba, serta kerusakan yang diakibatkan perang, nuklir dan radio aktif.

Asuransi Mobil Abda

Jenis asuransi mobil satu ini memberikan perlindungan maksimal meliputi kerusakan dan kehilangan baik dalam perjalanan atau saat mobil sedang parkir.

Perlindungan comprehensive atau biasa disebut All Risk yang tercantum dalam polis asuransi mobil ABDA antara lain:

  • Perlindungan terhadap Kriminalitas (pencurian, perampokan, penggelapan)
  • Perlindungan terhadap kebakaran
  • Pelindungan terhadap tabrakan, benturan, tergelincir dan mobil terbalik

Layanan yang disediakan asuransi mobil ABDA terbilang cukup lengkap, salah satunya layanan Road Side Assistance 24 Hours (RSA 24H) yang disediakan khusus untuk nasabah asuransi skema All Risk/Comprehensive, dengan biaya maksimal 0,5% dari harga pertanggungan untuk penyewaan derek. Ada pula Layanan Kehabisan Bensin dengan jarak lebih dari 1KM dari pemberhentian sebelumnya. ABDA akan mengirimkan bensin maksimal 5 liter sebagai bantuan pertama hingga mencapai pom bensin terdekat. Menarik, bukan?

Dan masih banyak layanan yang disediakan asuransi mobil ABDA. Pembayaran preminya (All Risk) pun murah, 2,52% untuk harga mobil 100-300 juta rupiah.

Berikut ini daftar asuransi mobil all risk terbaik dilengkapi dengan cara menghitung premi asuransi yang harus dibayar jika terjadi kerusakan pada mobil Anda. Category: Asuransi. Tagged with: , , , , . Terms: waralabamarmut, 8 asuransi mobil all risk terbaik + review lengkap.
error: Content is protected !!